央行加強監控 俄金融詐騙案減少

掃一掃

往國外非法轉移資金減至120億盧布，再次實現2022年上半年的歷史最低水平。與2022年下半年相比，減少了近一半。對外轉移資金最常見理由是進口貨物預付款，但隨後貨物並未運進俄羅斯。

工作成果

今年上半年俄銀行業提現額同比下降5%，至320億盧布。其中，從法人賬戶提現的可疑交易額減少一半以上。俄央行說，這與推廣“了解自己的客戶”平臺有關，該平臺可快速識別高風險客戶。此外，銀行業以外提現額減少30%，至100億盧布。影子金融服務需求主要集中在建築業（37%）、貿易（29%）和服務業（19%）。

今年7月，俄羅斯國家杜馬接連二讀和三讀通過法律，要求本國銀行檢查所有自然人匯款，暫停可疑交易並全額退回轉入騙子賬戶的資金。該法律可能讓人感覺多此一舉，因為央行和監督機關此前就有權訪問所有客戶交易。但原有轉賬監督機制並未發揮作用，因為主動轉賬給騙子的資金越來越多，退還給被騙客戶的資金越來越少。

倡議全球公約：俄聯合夥伴國打擊網絡犯罪
 

根據俄羅斯央行今年2月公布的《2022年未經金融機構客戶同意完成的交易概覽》給出的數據，在遠程支付服務積極發展、電子支付工具（支付卡和其他電子支付工具）匯款量不斷增長（+39%，至14586億盧布）背景下，未經客戶同意的交易額同比增長4.29%。盡管同一時期未經客戶同意的交易次數減少了15.31%。該文件指出，騙子用於侵占他人資金的主要工具，仍是社會工程學（信任騙局）方法和手段，即通過心理操縱，讓受害人主動匯款或披露銀行信息進行盜竊。此類詐騙比例為50.4%，一年前為49.4%。據俄央行估計，去年用社會工程學方法和手段實施的詐騙案平均金額增加，結果是未經客戶同意操作的損失總額增加。

今年此類犯罪水平很高。據俄央行統計，僅一季度銀行客戶賬戶非法轉賬被盜資金就高達45億盧布。同時，銀行只為受害者返還了4.3%的金額。俄央行說，返回率如此低的原因，是騙子對受騙者使用了所謂社會工程學，即對受害人進行心理操縱，使其主動將資金從本人賬戶轉給騙子，或向騙子透露自己的銀行資料。根據現行法律，銀行沒有義務返還被騙資金。俄央行宣布，今年1月至3月，俄與銀行存款有關的犯罪，50.5%是利用社會工程學手段實施的。

主要影響

防範利用AI詐騙 俄羅斯將監管人工智能
 

俄羅斯聯邦金融知識方法學中心主任、俄羅斯普列漢諾夫經濟大學世界金融市場和金融科技教研室副教授佩列佩利察（Denis Perepelitsa）說：“這一結果可以說相當好。臨近去年下半年，這一指標下降近一半。今年上半年，影子金融服務主要需求集中在建築業（37%）、貿易（29%）和服務業（19%）。對外轉移資金最常見理由（58%）是進口貨物預付款，但隨後貨物並沒有運進俄羅斯。”他說，排第二的資金轉移方法是通過海關聯盟成員國進口商品（20%）。

佩列佩利察說：“與2022年同期相比，2023年上半年所有經濟部門提現額減少13%。銀行業提現額減少5%，至320億盧布。法人賬戶提現可疑交易額減少一半以上。”他說，總的來說可疑交易減少有兩個原因，一是經濟結構重建導致商業活動放緩，二是俄央行加強控制，其結合銀行數據智能分析系統的發展，可以防止大部分此類交易實施。

本文為《透視俄羅斯》專稿 

| www.tsrus.cn/678569| 

作者：愛麗婭·洛桑（Eleonora Lossan）